作者| 猫妹
来历| 大猫淘保
不知道你们有没有这样的困扰，身体有些小缺点，分明医师都说没事了，买稳妥却不能规范体承保。
稳妥的核保定论一般有规范体承保、加费承保、在外承揽和拒保几种。其间，规范体承保是最好的成果了，加费承保便是要多交一点钱，该保的仍是都保的，在外承保便是某方面的疾病不保，其他的能够保，而拒保便是这个产品彻底不能买了。
最近，有个闺蜜就由于甲状腺有点问题，想买的重疾险不能规范体承保，给猫妹发了发牢骚：“医师都说没事，稳妥公司咋抓着不放呢？”
01 稳妥公司和医院不是一个体系
首要呢，稳妥公司和医院不是一个体系，稳妥公司是能够出于对危险的考量作出自己的核保定论的，医师的话也没办法给“彻底没有危险”这件事背书。
医师看的是现在，而稳妥看的是未来。医师说你没事，是指现在没事，对正常的工作和日子没什么影响，在医学上没有医治的必要性和紧迫性，原本不是什么大事，这样说，也防止咱们不必要的忧虑。
而稳妥公司不这么想，它们更垂青的是未来出险的概率有多大。比方一个人从前得过甲状腺癌，可是现已手术医治了，后来复查也没有什么反常。一般来说，癌症患者医治后超越5年都没有复发，临床医学视点，能够以为挨近治好。可是稳妥公司的视点，5年后复发的概率仍是有的，危险峻高于普通人，所以稳妥公司仍是有或许拒保的。
02 大数据风控加码，买稳妥更难了
不只医疗记载上的小污点或许会给你买稳妥带来困扰，你的日常行为也不知不觉被“监控”了。
猫妹写过一篇《被拒保都不知道由于啥，你离被大数据“厌弃”还有多远？》，大数据这个事儿挺吓人的，在微信群里和搭档聊正午吃点啥，有人打了一句“不如试试轻食”，翻开外卖app，“轻食”就出现在你面前了...
现在，大数据也用在了稳妥上，稳妥公司或许会归纳考虑你之前的理赔状况、医疗记载、财政状况、信誉状况来作出是否承保的定论，乃至你的日常行为都会被归入考量的因子，比方你每天刷微信、抖音的时长，是不是常常熬夜啊，点外卖的频率，是不是常常吃废物食物啊，这些有健康危险的行为，在稳妥公司看来，都是有危险的。
被风控了，咱也不敢说，咱也不敢问。你说你体检一切正常，但稳妥公司不这么以为啊，用最近盛行的“明学”来说，“我不要你觉得，我要我觉得！”
03 买稳妥要趁早
说了这么多，仍是陈词滥调的那句话，买稳妥要趁早。人一过了30岁，体检就难免会查看出一些小缺点来，所以考虑要买稳妥的，越早买越好，趁着自己还“洁白”的时分，赶忙把稳妥拿下，别拖。
假如近期有买稳妥的计划，猫妹主张我们就不要去做全面体检了。稳妥公司的“健康奉告”，要求是“照实奉告”，“照实”的意思呢，便是自己知道的就说，不知道的不必说。比方投保时现已有甲状腺结节了，可是没体检，不知道这回事，日后由于甲状腺方面的疾病去理赔了，由于没有留下过投保前患有甲状腺结节的记载，稳妥公司也得老老实实赔。当然，假如现已显着感觉到不舒服了，该查看查看，该医治医治，也别为了薅稳妥公司的羊毛拖着。
还有一部分人，体查看看出了些小缺点，才想起来买稳妥。这部分人，稳妥公司越是回绝，就越是想要买稳妥。猫妹给这部分人的主张是：
留好相关的病历材料，越具体越好，有助于核保。比方体检陈述上显现淋巴结肿大，医师在病历上写明晰只是是由于炎症导致的，经过人工核保也是有或许规范体承保的。
供给复查成果，尽力自证洁白。仍是上面提到的淋巴结肿大，假如吃吃药，炎症消了，复查淋巴结不肿大了，也是有或许规范体承保的。
尽量挑选核保宽松的产品，多个产品一起核保。各个稳妥公司的核保标准是不同的，为了拿到最优的核保定论，能够挑选核保宽松的产品，多个产品一起核保，也不必忧虑留下拒保记载，转而再投保其他的产品也不容易了。
